Du har to valg når du betaler ned ekstra på boliglånet:
- Lavere terminbeløp og samme låneperiode
- Kortere låneperiode og samme terminbeløp
Hva er det som lønner seg?
Hvis målet er å redusere rentekostnadene, er det mest lønnsomt å redusere låneperioden og betale ned like mye på boliglånet som du gjorde fra før av. Renter og gebyrer blir ganske enkelt lavere jo raskere du blir kvitt gjelden.
Dersom du nedbetaler ekstra på boliglånet, for deretter å redusere terminbeløpet, blir det som at du trykker på gassen og bremsen samtidig – du betaler ekstra, for så å betale mindre. Du vil fortsatt få lavere rentekostnader enn om du ikke hadde nedbetalt ekstra i det hele tatt, men gevinsten blir langt mindre. I tillegg tar det like lang tid før du har nedbetalt hele boliglånet.
Eksempel på hvordan regnestykket ser ut:
Ved å beholde samme månedlig beløp og heller redusere låneperioden (her med ett år og elleve måneder), sparer du i dette tilfellet 79 774 kroner i renter og gebyrer, enn om du ville valgt å redusere terminbeløpet.
Legg også merke til at det kun skiller 498 kroner i månedelig beløp mellom de to alternativene. Sammenligner vi dette mot å redusere kostnadene med nærmere 80 tusen kroner samt bli kvitt gjelden nesten to år tidligere, er det sistnevnte som veier tyngst.
Ved å beholde samme månedlig beløp og heller redusere låneperioden (her med ett år og elleve måneder), sparer du i dette tilfellet 79 774 kroner i renter og gebyrer, enn om du ville valgt å redusere terminbeløpet.
Legg også merke til at det kun skiller 498 kroner i månedelig beløp mellom de to alternativene. Sammenligner vi dette mot å redusere kostnadene med nærmere 80 tusen kroner samt bli kvitt gjelden nesten to år tidligere, er det sistnevnte som veier tyngst.
Hvis man er bekymret for at man en gang i fremtiden ikke vil klare å betjene dagens terminbeløp, kan man heller velge å øke nedbetalingstiden tilbake til det opprinnelige når man først har behov for å redusere terminbeløpet.
