Forbrukslån fra 4,9 %

Vi har rangert bankenes laveste rente på forbrukslån. Lån fra 5 000 til 600 000 kroner. Lånesøknaden er uforpliktende. Det betyr at du trygt kan innhente tilbud fra flere banker, og velge lånet med den laveste renten. Bruk oversikten under til å komme i gang.

Finanssans.no er en affiliate som markedsfører lån på vegne av kredittytere, og mottar provisjon for lån som innvilges via nettsiden.

Ofte stilte spørsmål

Hva er et forbrukslån?

Forbrukslån, også kjent som lån uten sikkerhet og personlån, er et alternativ til deg som har behov for penger, men som ikke ønsker eller kan ta opp lån med sikkerhet. Fordelen med et forbrukslån er at banken ikke tinglyser panterett i fast eiendom eller andre eiendeler, noe som er tidkrevende og koster penger. Du kan også bruke pengene til hva som helst. Ulempen er at långiver bærer høyere risiko, som bankene tar betalt i renter og gebyrer.

Er søknaden bindende?

Nei, søknaden du sender inn til bankene er ikke bindende. Får du innvilget et lån vil du motta et tilbud som inneholder nedbetalingstid, effektiv rente og lånebeløp. Det er først når du aksepterer lånetilbudet at du er bundet til avtalen. Det er derfor trygt å sende inn søknader til flere banker samtidig.

Hvor lang tid tar det før jeg får pengene på konto?

De fleste aktører vil gi deg et tilbud direkte etter at søknaden er innsendt. En kredittrådgiver vil deretter kontrollere at innsendte opplysninger er korrekte, og godkjenne utbetalingen. Det tar som regel 1-3 dager fra søknaden er godkjent til pengene er utbetalt på konto.

Hva slags dokumentasjon er nødvendig?

• Kopi av siste års skattemelding. Denne finner du under arkivet på altinn.no.
• Siste lønnsslipp fra arbeidsgiver. Selvstendig næringsdrivende må levere siste års næringsoppgave (RF-1175).

Hva er betalingsforsikring?

Når du sender inn en lånesøknad blir du gjerne spurt om du ønsker betalingsforsikring. Forsikringen dekker terminbeløpet dersom du blant annet blir sykemeldt, permittert eller mister jobben. Kort fortalt gir betalingsforsikringen deg trygghet i vanskelige økonomiske tider.

Hva koster forsikringen? Og behøver jeg det?

Prisen varierer mellom de ulike aktørene, men befinner seg normalt sett befinne seg nærme 2,5 ganger terminbeløpet. Det vil sa at ved et terminbeløp på 3.000 kroner, vil forsikringen totalt koste deg 7.500 kroner. I et lån som nedbetales over fem år utgjør premien 125 kroner pr. måned.

Det er ingen forsikringer som lønner seg økonomisk før eventuelt den dagen forsikringen slår inn. Vi betaler for tryggheten mot det uforutsette. Når det er sagt så må man ta en egen vurdering hvor man ser på arbeidsforhold og generell økonomi. Hvis du er nyansatt i en mindre bedrift, kan det gå i favør av å tegne betalingsforsikring, enn om man jobber innenfor stat eller kommune med lang fartstid.

Fremgangsmåte for vurdering

Den faktoren som veier tyngst i vår test er den effektive renten. Siden renten fastsettes individuelt er det vanskelig å vite hvilken bank som tilbyr nettopp deg de beste betingelsene. Derfor har vi tatt utgangspunkt i gjennomsnittsrenten som bankene oppgir i sine priseksempler. En lav fra-rente og maks-rente teller også positivt i testen.

Deretter har vi vurdert lånebeløpet, nedbetalingstiden, minstekravet og søknadsprosessen. På grunnlag av disse faktorene har vi gitt terningkast til bankene.

Se utvalget og alle våre tester:

• Bank Norwegian
• Instabank
• Komplett Bank
• Santander Consumer Bank
• yA Bank

Populære bruksområder

Det er ikke til å stikke under stol at renten på forbrukslån er høy. I hvert fall om vi sammenligner med renten i et boliglån. Men forbrukslån har sine bruksområder:

1. Refinansiering av kredittkortgjeld og andre dyre lån
2. Oppussing
3. Uforutsette hendelser

Renten vi finner i kredittkort er som regel langt høyere enn i forbrukslån. Da har du muligheten til å redusere lånekostnadene ved å refinansiere kredittkortgjelden. Så lenge man oppnår en lavere effektiv rente vil man spare penger.

Det er ikke alle som har oppsparte midler eller kan øke boliglånet til å pusse opp boligen. Penger som brukes på oppussing regnes som investering ettersom det øker boligens verdi. Deretter kan man få en ny verdivurdering på boligen, som gjør det mulig å øke boliglånet for å nedbetale forbrukslånet .

Forbrukslån kan også være redningen om det oppstår uforutsette hendelser – som for eksempel at bilen går i stykker og trenger reparasjon.

Full kontroll med budsjett tilpasset forbrukslån

Et budsjett er det beste verktøyet man har for å få oversikt og kontroll over økonomien. Vi har derfor laget et budsjett i Excel som du kan laste ned helt gratis. I budsjettet er det lagt inn en egen utgiftspost (felt B50) forbeholdt forbrukslån. Her taster du inn det du må betale på lånet i måneden. Beløpet finner du enten ved å benytte vår egne kalkulator lenger ned i artikkelen, eller ved å gå inn på bankens egne nettsider. Merk at det endelige terminbeløpet avhenger av renten du får på lånet.

Klikk her for å laste ned forbrukslån-budsjettet

Husk at terminbeløpet er det laveste beløpet du må betale tilbake i måneden. Dersom du betaler ned ekstra vil du se et positivt avvik mellom budsjett og resultat. Dette avviket er med på å redusere rentekostnadene slik at forbrukslånet blir billigst mulig.

Sammenligne: Liten innsats, høy besparelse

Det er viktig å sammenligne flere tilbud for å oppnå lavest mulig rente, selv om det kan være fristende å velge første og beste forbrukslån. For søknadene du sender inn er både gratis og uforpliktende. I tillegg gjør automatisk behandling at de fleste får svar direkte. Det krever med andre ord minimalt med innsats for å kunne spare penger på lavere rentekostnader. Vi anbefaler at du sammenligner den effektive renten fra minst to aktører.