Beste kredittkort 2020 â Dette er de 4 beste kortene akkurat nĂ„
Vi har sammenlignet og kÄret de fire beste kredittkortene, i hver sin kategori. Velg kortet som passer deg best og dra nytte av fordelene det gir.
KredittbelĂžp kr. 10 000 o/12 mnd. effektiv rente 21,85%, totalt kr. 11 112 NOK.
Eff 23,1%, 15000 o/12 m. Tot: 16.764
Eff. rente 25,4 %, 15 000 kr o/ 12 mnd. Kostnad 1 466 kr. Totalt 16 466 kr.
Eff.rente 24,6 %, kr 35 000 o/12 mnd. Kostnad kr 4 349. Totalt kr 39 349.
Ingen kort funnet. ForsĂžk et annet sĂžk, eller fĂŠrre begrensninger.
Slik velger du det beste kredittkortet
Vi har delt inn kÄringen av beste kredittkort i fire kategorier: Reisekort, kredittkortrente, drivstoffkort og fordelsprogram. Hvilket kredittkort som er det beste for deg avhenger av hva du skal bruke det pÄ.
Kredittkort pÄ reise
Reiseforsikring â dekning og forsikringssum
For deg som skal bruke kredittkortet pÄ reise, vil reiseforsikring vÊre det viktigste kriteriet. FÞrst og fremst mÄ det fÞlge med gratis reiseforsikring. Det mÄ ogsÄ vÊre god dekning og hÞy nok forsikringssum.
Vi sammenlignet vilkÄrene i reiseforsikringene hos de mest kjente aktÞrene, og her var det Re:member og Bank Norwegian som kom best ut.
| Dekning | Remember | Bank Norwegian |
|---|---|---|
| Reisegods | 15.000 kr / 40.000 kr pr. familie | 15.000 kr / 40.000 pr. familie |
| Avbestilling | 20.000 kr / 50.000 kr pr. familie | 20.000 kr / 40.000 kr pr. familie |
| Reisesyke | Ubegrenset | Ubegrenset |
Gebyrer pÄ varekjÞp og uttak i utlandet
Et godt reisekort skal ha lavest mulig gebyrer pÄ varekjÞp og uttak nÄr du er pÄ ferie i utlandet. Santander Gebyrfri, Bank Norwegian og Komplett Bank, er noen av reisekortene som tar 0 kroner i gebyrer bÄde pÄ varekjÞp og uttak i minibank.
Det man ikke kommer utenom er at rentene begynner Ä lÞpe fra samme dag som du tar ut penger i minibanken. Du bÞr derfor alltid betale med kredittkortet fremfor kontanter, sÄ lenge butikken elle restauranten aksepterer VISA og MasterCard.
ValutapÄslag er et mindre kjent gebyr som alle banker krever. Det skal i utgangspunktet kun dekke transaksjonsgebyret som bankene fÄr ved Ä kunne bruke kortene i utlandet. Men her er det flere norske banker som har skrudd opp valutapÄslaget for Ä tjene mer penger.
Rabatter og andre fordeler
Ănsker du billigere drivstoff? Eller fĂ„ rabatt i favoritt-nettbutikken? Kredittkortselskapene konkurrerer hele tiden mot hverandre om Ă„ tilby sine kunder de beste fordelene.
Vi kÄret Flexi Visa til det beste drivstoff-kortet, ogsÄ kjent som «bensinkort». Her kan du velge Ä fÄ 4 % rabatt pÄ drivstoff. Det utgjÞr 68 Þre pr. liter i rabatt nÄr pumpeprisen er pÄ 17 kroner.
Remember er pÄ sin side overlegen nÄr det kommer til utvalget av rabatter i nettbutikker. Vi teller hele 217 nettbutikker som er med i rabattprogrammet Re:member Reward, blant annet Hotels.com (10 % rabatt), Vita.no (9 % rabatt) og CDON.com (8 % rabatt).
Kredittkortrente
Et kredittkort skal ikke benyttes om et langsiktig lĂ„n. Meningen er Ă„ bruke kortet til Ă„ handle sikkert pĂ„ nett samt Ă„ utnytte fordelene. Hvis man ikke betaler tilbake ved forfall â eller kort tid etter â vil rentekostnadene raskt svi mer enn det smaker.
Derimot er det tilfeller hvor det lÞnner seg Ä velge kredittkortet med laveste rente. Et eksempel er at du mÄ ta ut penger i en minibank i utlandet og ikke skal betale tilbake fÞr du kommer hjem fra reise. Da begynner som nevnt rentene Ä lÞpe. Lavere rente pÄ kortet gjÞr at rentekostnadene blir mindre. I vÄr test er det Santander Red som har den laveste effektive renten etter rentefri periode.
Mer informasjon om kredittkort
- Hva er kredittkort?
- Fordeler og ulemper med kredittkort
- Hvordan fungerer kredittkort? (kjĂžpsprosess og betalingsutsettelse)
- Hvor mange kredittkort kan jeg ha?
- Forsikringer inkludert i kredittkort
- Sikkerhet ved svindel og mangler
(klikk pÄ lenkene for Ä gÄ direkte til Þnsket tema)
Hva er kredittkort?
Et kredittkort er et betalingskort som lar deg kjÞpe produkter og tjenester for lÄnte penger.
Det er banken som tar pÄ seg ansvaret for Ä betale selgeren, som igjen registrerer dette som gjeld pÄ brukeren av kredittkortet.
LÄnet, eller kreditten, blir omtalt som «betalingsutsettelse». à rsaken er at flesteparten av kredittkortene gir deg en viss antall rentefrie dager pÄ Ä betale tilbake pengene.
Fordeler og ulemper med kredittkort
- Tryggere Ă„ bruke til netthandel og kjĂžp i butikk
- Ofte inkludert gratis reise- og avbestillingsforsikring
- God tid pÄ Ä kontrollere transaksjonene fÞr fakturaen betales
- Ofte gratis eller rabattert pris pÄ ID-tyveriforsikring
- Ăkt kjĂžpekraft
- HĂžye rentekostnader dersom skyldig belĂžp ikke betales fĂžr forfall
- Du kan fristes til Ä kjÞpe mer enn du har rÄd til, eller kjÞpe mer enn du vanligvis ville gjort med et vanlig bankkort
- Det kan vÊre at uventede hendelser gjÞr at du ikke har rÄd til Ä betale nÄr regningen kommer
Hvordan fungerer kredittkort?
Selve kjĂžpsprosessen fungerer slik:
- KjĂžper benytter kredittkortet til Ă„ betale forhandleren for en vare eller tjeneste. Det kan for eksempel skje gjennom betalingsterminal (butikk), fjernbetaling (mobil) eller i nettbutikk.
- LeverandĂžren av betalingstjenesten autoriserer transaksjonen til kredittkortets nettverk, som blant annet VISA, MasterCard og AMEX. Transaksjonen autoriseres og blir behandlet av leverandĂžren av betalingstjenesten (f.eks NETS).
- Deretter sendes informasjonen til utstederen av kredittkortet (banken), som kontrollerer at kortet er gyldig og at det er nok dekning for Ă„ gjennomfĂžre betalingen.
- Forhandleren fÄr utbetalt belÞpet, fratrukket kostnader. Dette tar som regel 1-2 dager. KjÞperen ser transaksjonen pÄ neste regning og mÄ betale tilsvarende belÞp tilbake.
Betalingsutsettelsen:
Betalingsutsettelse som oppgis av kredittkortselskapene er den lengste rentefrie perioden du kan oppnÄ pÄ varekjÞp.
NÞyaktig hvor mange dager du fÄr avhenger av kjÞpstidspunktet, samt faktura- og forfallsdatoen.
Eksempel pÄ antall dager betalingsutsettelse:
- 15 dager betalingsfrist pÄ faktura
- Forfallsdato den 15. ende hver mÄned
Her ser man at lengste betalingsutsettelse pÄ 45 dager oppnÄs pÄ varekjÞp i begynnelsen av hver mÄned, rett etter fakturadatoen (nÄr du mottar regningen for sist mÄned).
Korteste betalingsutsettelse pÄ 15 dager skjer pÄ varekjÞp i slutten av mÄneden, rett fÞr fakturadatoen.
Antall rentefrie dager strekker seg altsÄ fra 15 til 45 dager, avhengig av hvilken dato du benytter kredittkortet.
Hvor mange kredittkort kan jeg ha?
Du kan ha sÄ mange kredittkort som du vil og fÄr innvilget.
Flere kredittkort lĂžnner seg nĂ„r man utnytter kortenes rabatter og ulike fordeler. Men det gjelder kun pĂ„ kjĂžp av varer og tjenester man ville gjort uavhengig av tilgang pĂ„ kreditt â du sparer mer penger pĂ„ Ă„ ikke kjĂžpe en vare, enn Ă„ fĂ„ den til rabattert pris.
Flere kredittkort forutsetter disiplin
Disiplin og kontroll over forbruket er en forutsetning for god privatĂžkonomi. Konsekvensen av overforbruk er ofte alvorlig.
Det forsterkes nÄr det i tillegg er brukt lÄnte penger. Bruk av flere kredittkort, og tilgang pÄ mer kreditt, gjÞr den Þkonomiske situasjonen enda mer vanskelig dersom man mister kontroll.
Tilgjengelig kreditt regnes som gjeld av banken
NÄ regnes hele kredittrammen regnes som gjeld. Det har en negativ pÄvirkning nÄr man skal sÞke lÄn, og kan vÊre utslagsgivende pÄ om sÞknaden blir innvilget eller ikke.
Hvis du for eksempel har et kredittkort med 50.000 kroner i kredittgrense, anser banken hele dette belĂžpet som gjeld. Det spiller ingen rolle om hvor mye du faktisk har brukt av den tilgjengelige kreditten.
Uansett om du skal sÞke lÄn eller ikke, anbefaler vi at du sletter kredittkort du ikke bruker, og at du reduserer kredittgrensen pÄ kortene til det du har behov for (det er ikke om Ä ha hÞyest mulig kredittgrense).
Forsikringer i kredittkort
Reiseforsikring
Reiseforsikring er den vanligste Ă„rsaken til at folk skaffer seg kredittkort.
Og det med god grunn.
I fĂžlge Finans Norge ble det i fjor meldt cirka 350.000 reiseskader til forsikringsselskaper i 2019. Det totale erstatningsbelĂžpet utgjorde 2,3 milliarder kroner.
Slik sÄ fordelingen av erstatningsbelÞpet ut:
NÄr vi ser pÄ reiseskader i forhold til erstatningsbelÞpet, er gjennomsnittlig erstatning pr. reiseforsikring pÄ beskjedne 657 kroner. Men man mÄ huske pÄ at man forsikrer seg mest mot unntakene og ikke gjennomsnittet.
Forutsetningen for Ă„ vĂŠre dekket av forsikringen er som regel:
- Minimum 50 % av transportkostnaden (inkl. overnatting) er betalt med kredittkortet fĂžr en skade inntreffer
- Reisen mÄ starte og slutte i Norden (enkelte forsikringsselskap krever start og stopp i Norge)
- Reisens varighet kan ikke overstige 90 dager (for eksempel vil en reise som varer 91 dager, vil reiseforsikringen vĂŠre ugyldig under hele turen)
- Minst én overnatting pÄ turen (unntak om du tar fly til destinasjonen)
- Ved reiser med Äpen retur eller ingen returbillett, vil forkortes varigheten pÄ reiseforsikringen (for eksempel fra 90 dager til 35 dager)
Reiseforsikringen dekker heller ikke aktiviteter hvor det er generell hĂžyere risiko for skade. Dette inkluderer blant annet ekspedisjoner, ekstremsport og dypdykking.
Husk Ă„ sjekk forsikringens betingelser fĂžr du reiser!
Reiseforsikring pÄ bilferie
Forutsetningen om at halvparten av reisen skal betales med kredittkort, oppfylles enkelt nÄr man betaler fly og hotell med kredittkort.
Men i andre tilfeller, som for eksempel bilferie, kan vÊre fort gjort at man glemmer seg og stÄr uten forsikring.
Et typisk eksempel er at man allerede har fylt drivstoff med et annet kort fÞr reisen (eller bruker et annen bensinkort til pÄfylling). Da stÄr man uten reiseforsikring inntil man ankommer fÞrste destinasjon og betaler for oppholdet.
Husk at kravet for Ä vÊre dekket pÄ bilferie er at minst 50 % av reiseutgiftene er betalt med kredittkortet. Det inkluderer kostnader til drivstoff, ferge og overnatting.
Det enkleste er Ä benytte kredittkortet til alle utgifter. Da har man full kontroll pÄ at betingelsen er innfridd, og man kan kontrollere transaksjonene i etterkant (tryggere med tanke pÄ reklamasjon).
Hvem dekkes av reiseforsikringen?
Forsikringen gjelder som regel for personen som eier og bruker kredittkortet, samt resten av husstanden â det inkluderer samboer, ektefelle, barn, stebarn, adoptivbarn og fosterbarn.
Hvis man reiser med andre enn familien, gjelder forsikringen for inntil tre andre personer.
Dersom man reiser med familie og andre, er fire personer (inkludert eier av kortet) dekket av forsikringen. Personer i familien er fĂžrst dekket. For andre medreisende blir de yngste dekket fĂžrst.
BÞr jeg ha helÄrs reiseforsikring i tillegg?
Det er mange som lurer pÄ om det holder med reiseforsikringen som er inkludert i kredittkortet, eller om man i tillegg bÞr ha helÄrs reiseforsikring eller enkelt reiseforsikring.
Svaret er at det i mange tilfeller holder med kredittkortets reiseforsikring. Men at belÞpet pÄ egenandel og maks utbetaling, gjÞr at det tryggeste er Ä ha helÄrs reiseforsikring i tillegg.
Det viktigste er at du har en forsikring som dekker dine behov â en reiseforsikring som varer 90 dager er ubrukelig om man skal pĂ„ jordomseiling i ett Ă„r. Eller at du Ăžnsker Ă„ vĂŠre forsikret i det du gĂ„r ut dĂžra, og ikke nĂždvendigvis kun nĂ„r du er pĂ„ ferie.
Mangle opplever ogsÄ at forsikringen mister verdi nÄr egenandelen utgjÞr en alt for stor andel av hva som skal erstattes.
I slike tilfeller kommer som regel betalte forsikringer som helÄrs reiseforsikring bedre ut. Det kommer ogsÄ tydelig frem nÄr vi sammenligner betalte forsikringer med det som er inkludert i kredittkortene:
| Dekning | Gjensidige Reise Pluss | Europeiske helÄrs reiseforsikring | Bank Norwegian kredittkort (AIG) | DNB MasterCard |
|---|---|---|---|---|
| Reisegods totalt | Ubegrenset | Ubegrenset | 40.000 kr | 30.000 kr |
| Reisesyke | Ubegrenset | Ubegrenset | Ubegrenset | Ubegrenset |
| Egenandel | Ingen | Ingen | 500 kr (ikke ved forsinkelse) | 500 kr (reisegods og behandlingsutgifter) |
Reiseforsikringer som overlapper hverandre
Det Ă„ vĂŠre dobbeltforsikret er som regel bortkastet.
Et av unntakene er reiseforsikring, ettersom forsikringen inkludert i kredittkortet er gratis.
Fordelene med Ă„ vĂŠre dobbeltforsikret er at for skader som overstiger belĂžpsgrensen i den ene reiseforsikringen, kan restbelĂžpet sendes til det andre forsikringsselskapet. Eventuelt kan pengekravet deles likt.
Merk at du selvfÞlgelig ikke fÄr dekket for eksempel et stjÄlet kamera to ganger.
Europeisk helsetrygdkort
Norske statsborgere og statsborgere i andre EĂS-land og Sveits, har rett pĂ„ Europeisk helsetrygdkort.
Helsetrygdkortet gir rett pÄ dekning av nÞdvendig medisinsk behandling i landets offentlige helsevesen.
Allikevel anbefales det ikke som en erstatning for privat reiseforsikring.
Det skyldes fĂžrst og fremst at det ikke er alle EĂS-land som holder like god standard pĂ„ behandlingen som her hjemme i Norge. Enkelte land dekker heller ikke helseutgifter fullt ut, slik at man blir nĂždt til betale resten fra egen lomme.
Kredittkort gir stĂžrst sikkerhet ved svindel og mangler
Debetkort og kredittkort gir i utgangspunktet samme reklamasjonsrettigheter. I begge tilfeller kan man klage pÄ en vare og tjeneste til bÄde selger og til banken.
Men det er kredittkort som er det tryggeste og beste alternativet:
Pengene er ikke lÄst under behandlingstiden
For det fÞrste vil ikke dine egne penger vÊre «lÄst» under behandlingstiden av en klagesak, siden det er handlet pÄ kreditt.
Man kan se for seg at et reisebyrĂ„ er blitt konkurs, og at man ikke har rĂ„d til Ă„ betale for en ny reise fĂžr pengene er returnert â kredittkort lĂžser dette siden pengene kun er reservert.
Pengekravet kan ogsÄ rettes mot kredittselskapet
NĂ„r varen eller tjenesten ikke blir levert, eller det er feil og mangler, kan man rette et pengekrav mot selger.
Pengekravet kan ogsÄ rettes mot kredittgiver dersom saken ikke blir lÞst. Det fÞlger av Finansavtaleloven §54 b.
Man fÄr altsÄ to muligheter til Ä fÄ tilbake pengene, hvor kravet mot kredittgiver gjerne er det sterkeste kortet pÄ hÄnden.
Betingelser for Ă„ fremme et pengekrav:
- Du mÄ ha handlet pÄ kreditt
- KjÞpet mÄ vÊre gjort hos nÊringsdrivende (ikke privatperson)
- Det mÄ foreligge et krav, som for eksempel feil, mangel eller angrerett
- Saken mÄ fÞrst vÊre forsÞkt lÞst hos selger
- Reklamasjonen til kredittyter mÄ vÊre innen rimelig tid
Tips: Bruk et av ForbrukerrÄdets ferdige klagebrev og fyll inn detaljene.
Oppsummering av fordeler med kredittkort
- Reise- og avbestillingsforsikring - Det finnes flere gode grunner til Ä eie et kredittkort. Det mest kjente og vanlige er Ä bruke et kredittkort nÄr man bestiller en reise. PÄ den mÄten fÄr man gratis reise- og avbestillingsforsikring. Husk at dette gjelder nÄr minimum 50 % av reisen er betalt med kredittkortet.
- Rabatter - Stort sett alle kredittkortene tilbyr ulike rabatter. Det kan vÊre alt fra drivstoff til klÊr og sko. Listen er lang, sÄ sÞrg for at du bestiller det kredittkortet som gir deg rabatter som du kan dra nytte av.
- Sikker netthandel - NÄr du betaler for en vare eller tjeneste med kredittkort fÄr du gunstige rettigheter. Hvis det er feil eller mangler med varen eller tjenesten, kan du fremme pengekrav mot kredittyteren. Det forutsetter at du har handlet pÄ kreditt, har handlet hos en nÊringsdrivende, det forekommer feil eller mangler og at du har forsÞkt Ä lÞse saken hos selger fÞrst. Se Finansavtaleloven §54B.
- Reserve og buffer - Om noe uforutsett skulle skje, enten det er at vaskemaskinen streiker, eller at du befinner deg i utlandet og ditt visakort plutselig har stoppet Ä virke, er det veldig kjekt med en reserve i bakhÄnd. Du kan alltid sette din egen kredittgrense, om du er bekymret for at du kommer til Ä bruke mer enn strengt talt nÞdvendig.
- Godt alternativ til forbrukslÄn - Med forbrukslÄn begynner rentene Ä lÞpe fra dag én. Med kredittkort fÄr du rentefrihet i x-antall dager (se listen over). Du har derfor muligheten til Ä betale tilbake fÞr rentene begynner Ä lÞpe. PÄ den mÄten unngÄr du rentekostnader.
Kortvettregler
- Ikke bruk mer enn du kan betale tilbake - Ikke bruk mer enn det som er nÞdvendig og pass pÄ Ä ikke overskride din egen betalingsevne. Da fÄr du problemer med Ä betale tilbake fÞr rentene begynner Ä lÞpe.
- UnngÄ slÞsing - Alt som gÄr ut av kredittkortet, mÄ fÞr (helst) eller siden betales tilbake.UnngÄ derfor Ä kjÞp unÞdvendige varer eller tjenester som du ikke ville gjort med ditt vanlige kort.
- Sett kredittgrense - Husk pÄ at det er mulig Ä be om en lavere kredittgrense om du skulle Þnske det. For de fleste holder det med rundt 20 tusen kroner i tilgjengelig kreditt. Det burde vÊre nok til Ä betale reisen med og som en reservebuffer.
